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26岁女稳健投资

 

  星辰在线4月11日讯(记者 丁虹)长沙26岁女生,刚结婚,月收入3000,老公月收入10000。夫妻双方父母安康,都不需要子女生活费。夫妻有一套按揭20年的房子,每月按揭1400元。因为结婚收礼金,目前有15万现金。目前没考虑买车的事情,准备2年后要小孩。

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浦发银行长沙分行芙蓉支行理财经理赵婷娟


       一、从上述案例来看,这对新婚夫妇的理财的理财目标可以归纳为:

1,预计结婚2年后要小孩,如何合理规划小孩的生育基金

2,目前每月的收入有盈余,如何合理规划,能使资产增值

3,两人目前还很年轻,工作稳定,通过理财使进一步提高生活质量,为今后的理财目标打好基础。

二、目前的家庭财务状况

   该家庭月收入13000元,假如夫妻二人每月的正常开支是5000元,房贷还款1400元,那么每月盈余6600元。年结余:79200元。结余比例较高。

三、理财建议

   该家庭属于筑巢期,收入稳定,且没有赡养老人和抚养小孩的财务压力,那么家庭投资方向应该重点侧重于货币性基金(满足家庭流动性需求)、保险(提高家庭保障)、银行固定收益类理财产品(抵御通货膨胀)、股票型基金(提高资产收益率)。

1,流动性资金:年结余资产的20%-30%,即2万左右购买货币性基金,保证家庭资产的流动性和不时之需。

2,保险,年结余资产的20%-30%购买期交型保险,即每年2万(每人1万)投资于保险,可以10年期交的方式,在获得一份保证的同时,还有一份高于银行定期利率的收益。这样客户在75岁时,这笔资金会累积达到72万。

3,银行固定收益类理财产品,建议配置浦发银行同享盈系列理财产品,一年期预期年化收益4.9%,结婚礼金15万可以全部购买此列产品,利息每年为7350元,怀孕时(假如是3年后)该笔资金累积到17.5万左右,可以为家庭配置一辆中等轿车,以提高生活质量。

4,股票类基金,如果二人打算两年后生子,那么出生后后的养育与教育负担将逐渐增加,在理财活动上,此阶段的可累计资金不高,所以从现在开始,可以考虑基金定投,建议投资三支股票型基金,每份投资金额500元,以每年基金的增长率8%计算,其中一份定投到小孩18周岁(已定投20年)上大学时定投累计资产会有38万元,可以用作小孩上大学的费用。等小孩22岁(已定投24年),再拿出一份基金定投累积资产43万元用作小孩的结婚或者创业资本,第三份基金定投可以作为该夫妇的养老计划,假如二人都在60岁退休,现在的年龄是26岁,那么第三份定投的到期收益应该是105万(已定投34年),通过这三份定投,可以解决子女出生后养育‘教育及该夫妇养老的资金筹集。


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(稿源:星辰在线)
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(编辑:丁虹)
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