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换套60万的大房?

 

    星辰在线4月2日讯(记者 丁虹)长沙市民陈先生28岁,年收入6万,支出3万左右,目前有一套价值27万小户型房,无按揭贷款。陈先生父母均有退休工资,不需要为其提供生活费,因此陈先生目前无任何其他压力。陈先生单位为其缴纳了五险一金。目前他尚有5万活期存款。他希望在近2年内购买60万房屋准备新婚,该如何安排呢? 

    理财目标:购买60万房屋准备新婚。

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光大银行理财师郭枭建议:


  通过我们收集的客户简要信息得出,陈先生即将迈入家庭形成期,个人的职业生涯处于建立期。这个阶段的单身青年往往以事业为重心,收入逐年递增,但与此同时开销也越来越大,因此这个时期需要为自己准备足额的保障,并考虑生活所需量入为出。另外,陈先生准备结婚了,婚姻将给他的生活带来许多变化,因此理财时应特备注意合理安排。根据陈先生的情况进行分析,并给出如下建议:


   首先,家庭理财保障先行。陈先生的单位已经为其缴纳了较为齐全的社保,但是这些保障仅是未来生活的基础。家庭形成期的阶段保险是相当重要的部分,不为健康买单才能有效累积财富。建议陈先生选择一款拥有健康保障的定期寿险,如光大永明保险的金宝安康,根据陈先生的年龄,一年仅需缴纳3000元左右保费即可享受10万元的身价保障和一共6次免费的重疾和轻症医疗服务。


  其次,有效理财、攒好首付款。陈先生个人资产由固定资产和流动性资产组成,没有生息资产,而且陈先生目前年净收入3万元,净储蓄率相对合理,但是没有理财收入,因此仅通过有效储蓄没有实现资金的有效配置,从而无法抵御通货膨胀。陈先生应该增加金融理财投资,增加年理财收入。根据陈先生目前的情况,建议其2个月后将5万元活期转为中长期银行理财产品(半年左右),一般该类产品收益在4.7%左右。另外陈先生需从本月开始进行基金定期定额投资,陈先生可以每月从工资中拿出20%资金(即1000元)投资债券型基金(年均收入5%左右),投资时间固定在1-2年。


   再次,巧换大房、合理负债。陈先生没有任何形式的贷款,建议通过合理负债调整个人的资产负债情况。陈先生2年内将结婚,若直接购买60万新房,则需36万首付款,个人资金缺口较大,因此建议陈先生卖掉原有的小户型再通过银行按揭贷款形式购买新房,根据市场情况原来小户型一年增值后可以28万卖出。前期通过1年的理财,陈先生的理财本息收入为67300元,因此陈先生可以拿出34万元作为新房首付款,选择贷款20年,每年本息还款1946.15元,负债比例约为38%,婚后若双方共同负担则债务偿还率相对合理。


   最后,精彩生活、良好信誉。陈先生婚后应继续进行理财投资,建议陈先生家庭拿出10%左右资金选择继续定期定额投资股票型基金,投资时间延长至6年以上,主要为孩子准备教育金,而家庭积攒的存款超过5万元后即可选择一款合适的银行理财产品。另外为了家庭生活的丰富多彩,可以考虑办理一张信用卡,通过合理提前消费安排收入。一方面,良好的信誉为未来与银行的进一步合作奠定基础;另一方面,各家银行信用卡折扣活动也能为家庭节省一笔不小的开支。 

 

 

 

 

 

 

 

 


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(稿源:星辰在线)
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(编辑:丁虹)
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