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理财迷茫者

 

   星辰在线2月28日讯(记者 丁虹)星辰在线理财QQ群(89027581)网友龙飞飞向星辰在线理财师寻求帮助。
   龙飞飞,35岁,已婚,月收入7000,老婆月收入2000,收入稳定,夫妻两人没有商业保险,小孩10岁,有一套房,一辆8万的小车,年养车费用大概为1万,没有任何贷款压力,没有存款,给小孩子买了两份商业保险。每月花在孩子身上开销大概只有500,而夫妻两人花钱比较没有计划,想花多少就花多少造成没有存款的现状。

    网友表示很迷茫,自己的情况不知道怎么理财,想为目前的经济状态保值增值,他甚至问到:“现在投资人民币收藏可以吗?”
    详细了解了“龙飞飞的故事”后,浦发银行长沙分行贵宾经理胡海燕做了一个详细的理财分析和计划。
     “龙飞飞”的家庭正处于筑巢期,收入稳定,按照年龄估计,“龙飞飞”的职业生涯应处于上升阶段。家庭主要的支出为子女养育、教育费用以及自身养老方面的前期开销,目前主要是为1岁的小孩做一个出国教育的理财规划:

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     由于客户风险投资类型属于稳健型投资者,推荐的理财产品主要以稳定收益型产品为主。
   第一,由于“龙飞飞”花钱缺乏计划,建议配置一个类似于强制储蓄的品种,如为小孩配置基金定投。根据小孩的年龄,可以配置八年的基金定投。浦发银行基金定投起点为300元,建议每月配置两个基金,金额根据家庭状况可配置600至800元的金额。主要以指数型和混合型两个类型的基金为主;

    第二,“龙飞飞”考虑了人民币收藏业务,但是人民币收藏业务需要了解很多专业知识,具备较强的专业能力,适合人群较窄。作为保值增值的产品,建议适当配置实物黄金投资,可以做20%左右的资金配置。

    第三,“龙飞飞”夫妇自身没有任何商业保险,对于自身的养老和疾病预防并没有做好充分的准备,因此建议客户购买一部分以养老和疾病为标的的保险产品,以备不时之需。

    第四,浦发银行推出一个月到一年期保本型汇理财产品,起点五万元,可以根据家庭的具体需求做一定的配置,以增大收益。

    第五,对于家庭的流动资金,推荐货币型基金,收益稳定,流动性强。如:广发货币基金、博时货币基金等。


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(稿源:星辰在线)
(作者:)
(编辑:丁虹)
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